Daha sonra saxla: Yaşlılıq təminatının ən yaxşı 8 forması

Şəxsi pensiya ilə pensiyaya qənaət etmək mütləq bir məna daşıyır. Riester pensiyalarından səhm fondlarına qədər - fərqli seçimlər bunlardır.

Hər dördüncü qadının özəl təqaüdü yoxdur. Bu, Sığorta Sənayesi Dərnəyinin apardığı bir araşdırmanın nəticəsidir. Ancaq xüsusilə qadınların təqaüd üçün şərtlər hazırlamaları lazımdır. Çünki sonradan orta hesabla kişilərə nisbətən yüzdə 40 daha az pensiya alacaqlar.
Bu, münasibətlərdə olan qadınları ortağından asılı vəziyyətə gətirir. Ayrılıq və ya ölüm halında, maddi çatışmazlıqlara səbəb ola bilər.
Qanuni pensiyaya etibar etmək də tövsiyə edilmir. Ancaq burada ilk baxışdan daha yaxşı görünür.

Qanuni Pensiya Sığortası: nüfuzundan daha yaxşıdır

Almaniyada getdikcə daha çox təqaüd alanın olduğu, lakin daha az və daha çox ödəyicinin olduğu üçün, qanuni pensiyaya inam olduqca azaldı. Əlavə olaraq az işləyən və ya yalnız yarım gün işləyən insanlar üçün çox aşağıdır. Yenə də pensiya təminatının vacib bir sütunudur.
Qanuni pensiya əsasən belə işləyir: Töhfə verənlər bütün ömrü boyu bal toplayırlar. 37.873 avro illik orta gəlir əldə edən hər kəs bir xal qazanır. Yüzdə 20 çox qazananlar 1,2 bal, yüzdə 20 az qazananlar 0,8 bal qazanır.
Qanuni pensiya sığortası artıq uşaq tərbiyə dövrlərini də nəzərə alır. Ən çox üç il ərzində bir uşaq üçün ildə bir bal var. Uşaq dünyaya gəldikdən sonra ilk üç ildə işləyən hər kəs uşaq yetişdirdiyinə görə kredit alacaq. Maaşdan asılı olaraq təhsil nöqtəsinin yalnız bir hissəsi verilə bilər. Uşaqların böyüməsindən məsul olan valideyn, doğuşdan sonrakı on ildə ortalama qazanc əldə edərsə, "" uşaq müavinətləri dövrləri "çərçivəsində pensiya hüququ yüzdə 50-ə qədər artırıla bilər.

Qanuni pensiya kifayət olmayacaq

Qanuni pensiya ilə bağlı yaxşı şeylər var: Məsələn, yaşa görə əmək pensiyasına əlavə olaraq, əlilliyə görə pensiya, ailəsini itirən şəxsin pensiyası və ya reabilitasiya tədbirləri üçün xərclərin qəbul edilməsi də daxildir. Xəstəlik və ya ölüm halında maddi fəlakətlər ola bilər. Bundan əlavə, uzunmüddətli gəlirlər yüzdə 2-3 arasında olmalıdır ki, bu da əmanət faizindən çoxdur.
Ancaq qanuni pensiya hələ də yetərli olmayacaq: Almaniyada insanların çoxu 45 ildir hər il orta əmək haqqı qazanmır. Və hətta orta əmək haqqı alan insanlar da yalnız ayda 1396 avro təqaüd alırlar. Hər halda, özəl pensiya təminatının mənası var!
Burada Amazon'da sifariş verə biləcəyiniz "Təqaüd üçün Rifah " kitabında pensiya təminatı üçün bir çox ipucu tapa bilərsiniz.
Təqaüdə çıxmaq üçün özəl qənaət imkanları dövlətin maliyyələşdirilməsi ilə xüsusi qocalıq təminatı və dövlətin maliyyələşdirilmədən özəl qocalıq təminatı formalarına bölünə bilər.

Dövlətin maliyyələşdirdiyi xüsusi yaşlılıq təminatı

  • Riester təqaüdü

Riester təqaüdünün də yaxşı bir nüfuzu yoxdur. Ancaq uşaq sahibi olan hər kəs üçün xüsusilə dəyərlidir. Çox qazananlar isə Riester pensiyası ilə vergilərə qənaət edə bilərlər. Çünki depozitlər illik 2100 avroya qədər xüsusi xərclər kimi göstərilə bilər.
Depozitlər üçün minimum öz məbləği 60 avrodur. Dövlət tərəfindən maliyyələşmə əldə etmək üçün ödəniş əvvəlki ilin ümumi gəlirinin ən azı 4 faizini təşkil etməlidir.
Hər il dövlət 175 avro əsas müavinət verir. 25 yaşına çatmadan Riester müqaviləsini imzalayan hər kəs birdəfəlik 200 avro bonus alır. 2009-cu ildən sonra dünyaya gələn bir uşaq üçün ildə 300 avroya qədər başqa bir pul var. Dövlət yaşlı uşaqlar üçün ildə 185 avro ödəyir.
Bir əmlak almaq istəyən və ya hazırda ödəyən hər kəs Riester pensiyasından yararlana bilər. Çünki dövlət həm də bu özəl pensiya sxeminin bir hissəsi olaraq cəmiyyət qurma müqavilələrini və ya daşınmaz əmlak kreditlərinin qaytarılmasını təşviq edir. Fond qənaət planı da təşviq edilə bilər. Orada yüksək gəlir əldə etmək şansı xüsusilə yaxşıdır. Ödənişlər və subsidiyalar hər halda təhlükəsizdir - fond itsə də.

Banka əmanət planının maliyyələşdirilməsi nisbətən təhlükəsizdir, lakin yüksək gəlir yoxdur. Riester ilə pensiya sığortası etmək də tövsiyə edilmir. Çünki uzun bir müqaviləyə əlavə, xərclər də çoxdur.
Tanıtım etmək hüququ olan bütün insanlara sosial sığorta və valideynlərin məzuniyyətində valideynlərə tabe olan bütün insanlar var. Ayrıca, mini-iş təşviqi mümkündür - töhfələr öz cibindən artırılsa, işəgötürənin ödəyəcəyi.
Həyat yoldaşı üzərində, riester pensiyası tamamlana bilər, məsələn ikisindən biri öz-özünə işləyənlərdirsə. Bu vəziyyətdə hər iki tərəfdaş 2100 avroun yuxarı həddə birləşdirə bilər.

  • Rüsup pensiya

Rürup pensiya, öz-özünə işləyənlər üçün xüsusilə öz-özünə işləyənlər üçün dəyərli olan fərdi pensiyaların bir formasıdır.
Dövlət vergi əmanət şəklində rüsup pensiyasını təşviq edir. 20 392 avro depozitin vergi bəyannaməsində hər il xüsusi xərclər kimi izah edilə bilər.
Öz-özünə işləyən insanlar Rürup müqaviləsi ilə ildə təxminən 24.000 avroya qədər pul ödəyə bilərlər.
Gəliri çox yüksək olan işçilər də çox vergi saxlaya bildikləri üçün Rürup təqaüdündən faydalanırlar. Bununla yanaşı, öz-özünə işləyənlər qədər pul ödəməyinizə icazə verilmir. Siz və patronun qanuni pensiya üçün ödədiyi haqları maksimum məbləğdən çıxarmalısınız.

Rürup təqaüdünün dezavantajı aşağı elastikliyidir. Öz şirkətiniz iflas etsə və ya maaşda bir şey dəyişərsə, çətinləşir. Çünki müqaviləni ləğv edən zərər verir.

  • Şirkət pensiyası

Dövlət eyni zamanda şirkət pensiyalarını vergi və sosial sığorta haqlarına qənaət şəklində təşviq edir. İşəgötürən də qənaət etməyə kömək edir. 2019-cu ildən bu, yeni müqavilələr və bir neçə ildən sonra mövcud müqavilələr üçün məcburi olacaqdır.
Əməliyyat pensoru birbaşa sığorta, pensiya fondu, pensiya fondu, dəstək qutusu və ya birbaşa müavinət, işəgötürən qərar verir.
Ayda 268 avroya qədər olan töhfələr, əməliyyat pensiya olan işçilər sosial təminat töhfələrini ödəməlidirlər. Ayda 536 avroya qədər vergi bəyannaməsində göstərilə bilər.

İşi kim dəyişir, əmanət krediti üçün qanuni bir hüquqa malikdir. Ancaq yeni işəgötürəndə eyni şərtlərdə deyil.
Bundan əlavə, əməliyyat pensiyası, pulun sonuna qədər pul əldə edilmədiyi üçün əmlak alqı-satqısını maliyyələşdirmək üçün uyğun deyil.

Dövlət tanıtımı olmadan özəl təqaüdçü

  • Qanuni pensiya sığortasına könüllü töhfə

Qəribə səslənir, ancaq qanuni pensiya sığortasına könüllü töhfələr ödəmək mümkündür. Və hətta faydalıdır. Gəlir, yəni mövcud əmanət dərəcəsindən daha yüksəkdir.
Lakin bu, hər kəsə aid deyil. Öz-özünə işləyən insanlar (bir işin operatoru kimi) ayda 83,70 ilə 1209 avro arasında ödəyə bilərlər. Qalıcı bir işiniz varsa, 50 yaşınıza qədər ödəməlisiniz. Həyat ili gözləyir.

  • Fond qənaət planı

Fond qənaət planı, Riester pensiyasından asılı olmayaraq xüsusi pensiya təminatı kimi də istifadə edilə bilər. Müəyyən bir risk var. Ən azı on ildən 15 ilədək vaxtı olan (yəni soyğunçuluqda oturub saxlaya bilən) və geniş miqyaslı müxtəlif indeks fondlarını (MSCI World kimi) seçən hər kəs riski özündə cəmləşdirə bilər.
Fond qənaətləri haqqında daha çox məlumatı burada tapa bilərsiniz.

  • Vəqf və pensiya sığortası

Vəqf və annuitet sığortası çoxdan istifadə olunur. Müddətin sonuna yaxın birdəfəyə daha böyük bir məbləğ və ya aylıq təqaüd təklif edir.
Gəlir böyük dərəcədə aşağı düşdüyündən və nəticə bahalı olduğundan, bu növ özəl pensiya təminatı məsləhət deyil. Uzun müqavilə münasibətlərinə görə istehlakçı məsləhət mərkəzi, hər halda həyat sığortası və pensiya təminatını ayırmağı məsləhət görür.
Artıq bu cür sığortası olan hər kəs sığortalamalıdır. Çünki ləğv edilərsə itkilər olacaq.

  • Bank əmanət planı

Bank əmanət planının böyük dezavantajı qənaət faiz dərəcələrinin çox aşağı olması, lakin bağlanma xərclərinin çox yüksək olmasıdır. Bu səbəbdən bu tip özəl pensiya təminatının yalnız bir neçə təminatçısı qalmışdır.

Qadınlar və maliyyə məsələləri ilə bağlı daha çox ipucuya burada Amazon'da tapılan "Finanzplaner Frauen " kitabında tapa bilərsiniz.